ת"צ 35618-05-11 דמרי: מזרחי טפחות ישווה יתרות חוב מנופחות בתיקי הוצאה לפועל

הרקע והעובדות: יתרות חוב בתיקי הוצאה לפועל של מזרחי טפחות

ב-25 במרץ 2021 אישרה השופטת אסתר שטמר מבית המשפט המחוזי מרכז-לוד הסדר פשרה בשתי בקשות לאישור תובענה ייצוגית נגד בנק מזרחי טפחות. הראשונה היא ת"צ 35618-05-11 (דמרי). השנייה היא ת"צ 34452-12-12 (שטרית).

שתי הבקשות עסקו בתיקי הוצאה לפועל שהבנק פתח נגד לקוחותיו. לפי הטענות, יתרת החוב בתיקים אלה הייתה גבוהה מהיתרה הרשומה בספרי הבנק.

תובענת דמרי: דיווח באיחור על תשלומים

לטענת דמרי, הבנק לא דיווח לתיק ההוצאה לפועל על תשלומים שהתקבלו בחשבון החייב, או דיווח באיחור. לפי תקנה 17א(א) לתקנות ההוצאה לפועל, יש לדווח תוך שבעה ימים. עוד טען שהבנק מילא את טפסי הדיווח שלא כראוי. לכן, לטענתו, התשלום שוערך בתיק לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה ולא לפי הריבית הבנקאית הגבוהה יותר.

תובענת שטרית: פערי ריבית

לטענת שטרית, שיעורי הריבית שהבנק דיווח ללשכת ההוצאה לפועל על חובות מהתחום המסחרי היו גבוהים מהשיעורים שהיה רשאי לגבות לפי ההסכמים או פסקי הדין. לטענתה, הם היו גבוהים גם מהשיעורים שחלו על אותם חובות בחשבונות הבנק.

טענות הצדדים ועמדת רשות האכיפה והגבייה

הבנק כפר בטענות. הוא טען למעשה בית דין, השתק ומניעות, וטען שרשות האכיפה והגבייה היא המשיבה הנכונה. לדבריו, בחובות משכנתא החוב לפי ספרי הבנק, כולל שכר טרחה והוצאות, נמוך מהחוב בהוצאה לפועל. ברוב החובות המסחריים, לדבריו, הוא גובה פחות מהחוב שבספריו. הבנק טען שלא נגרם נזק, ושהחובה להתאים את סוג הריבית לתקבול מוטלת על לשכת ההוצאה לפועל.

רשות האכיפה והגבייה הגישה עמדה. לפיה, עד נובמבר 2010 לערך, כשזוכה לא מילא את השדות בטופס כנדרש, המערכת פעלה לפי ברירת מחדל ושיערכה את הסכום לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה. בנובמבר 2010 בערך תיקנה הרשות את מערכת המחשוב שלה.

הגישור בין הצדדים לא צלח, והם ניהלו משא ומתן ישיר. בקשה מאוחדת לאישור הסדר פשרה הוגשה ב-7 בנובמבר 2017, תוקנה פעמיים, והחלטת אישור ראשונה ניתנה ב-5 בינואר 2020.

מה קבע בית המשפט: עיקרי הסדר הפשרה

הקבוצות

קבוצת דמרי הורחבה לכל לקוחות הבנק, כולל ערבים, גם כאלה שנתנו משכון או משכנתא, שהבנק ניהל נגדם תיקי הוצאה לפועל מ-20 במאי 2004 ועד מועד התאמת החוב. תיקים שנפתחו אחרי 30 באוקטובר 2010, מועד תיקון מערכת ההוצאה לפועל, אינם כלולים. קבוצת שטרית כוללת לקוחות התחום המסחרי, כולל ערבים, מ-18 בדצמבר 2005. בית המשפט התיר את התיקון בהגדרות הקבוצות.

הסדרה לעתיד

הבנק ידווח לתיקי ההוצאה לפועל על תקבולים במועדים הקבועים בדין. בתיקים הפתוחים של קבוצת שטרית שבהם נקבעה ריבית עו"ש חובה מרבית (טבלה 101), הבנק ינחה את הרשות לחייב בריבית חח"ד מרבית (טבלה 204). העדכון לא יחול על תיקים שבהם הריבית המדווחת נמוכה מטבלה 204.

תיקים פתוחים: השוואה לספרי הבנק

בכל תיקי ההוצאה לפועל הפתוחים של חברי הקבוצות, הבנק יפחית את יתרת החוב בתיק ליתרה בספרי הבנק ביום ההתאמה. אם היתרה בתיק נמוכה מהיתרה בבנק, לא תבוצע התאמה. בתיקי משכנתא ההתאמה לא תכלול שכר טרחה פסוק או מאושר. הבנק ישלח לחייב הודעה על ההתאמה תוך 75 יום.

לחייבים שחובם בבנק נמחק כולו או חלקו ייערך מדגם, שאופן בחירתו ייקבע בידי הממונה. לפי שיעור הפער הממוצע במדגם יופחתו היתרות בתיקים הפתוחים שלהם.

תיקים סגורים: בדיקה פרטנית והחזר

הבנק יאתר חברי קבוצה בעלי תיקים סגורים ששילמו יותר ממלוא חובם לפי ספרי הבנק. לגבי כל אחד תיבדק השאלה אם שולמו תקבולים מחוץ להוצאה לפועל, אם חלף יותר מיום אחד בין התשלום לדיווח, ומה הייתה הריבית בתיק. החוב ישוחזר, ואם יתברר שיש יתרת זכות, הבנק יחזיר אותה ללקוח.

חיסיון על הסכום הכולל

הצדדים הסכימו שהסכום הכולל של ההתאמה ושיעור ההפחתה הכולל יהיו חסויים. היועץ המשפטי לממשלה התנגד, וטען שלא ניתן לבחון את ההסדר ואת שכר הטרחה בלי לדעת את שוויו. השופטת דחתה את ההתנגדות. לדבריה, ההסדר משיב לרוב חברי הקבוצות את הסכומים במלואם, והנתון הכולל משפיע כמעט רק על שכר הטרחה, שאותו ניתן לבחון בדרכים אחרות. היא דחתה גם את הדרישה להטיל את עלויות האיתור על הבנק.

תיקונים שהוסיף בית המשפט

בית המשפט הוסיף שתי הוראות. כספים שלא יגיעו ללקוחות לשעבר יועברו לקרן לפי סעיף 27א לחוק תובענות ייצוגיות, ויוקדשו לזכויות לקוחות הבנקים. לפני העברת פרטי לקוח שלא נענה לבאי כוח הקבוצה, הבנק יאמת את כתובתו במרשם האוכלוסין ויפנה אליו שוב.

ממונה, שכר טרחה וגמול

רואה החשבון אריה רפפורט מונה לממונה על ביצוע ההסדר, כולל עריכת המדגם וקביעת סכומי ההטבה. הוא ידווח לבית המשפט לפחות אחת לארבעה חודשים. בודק לא מונה. שכר הטרחה לבאי כוח שתי הקבוצות יחד נקבע ל-4,200,000 ש"ח בתוספת מע"מ, בפעימות לפי הביצוע, כש-20% נותרו לשלב הסופי. בית המשפט אישר גם גמול למבקשים.

ציטוטים מההחלטה

"בגין ההפרות הנטענות בעבר התחייב הבנק לערוך הפחתה של יתרות החוב בתיק ההוצאה לפועל ולהתאימן ליתרות החוב בספרי הבנק בחשבונות הפתוחים."

פסקה 25, עמוד 9 לפסק הדין.

"ההסדר נותן מענה מלא לרוב חברי הקבוצות, בדרך שמשיבה להם את הסכומים ללא בירור טענותיהם, שהבנק כפר בהן."

פסקה 29, עמוד 10 לפסק הדין.

"ההסדר שהצדדים הגיעו אליו מלמד בעצמו על חשיבותה הציבורית של התובענה, ועל ההישג שהושג לחברי הקבוצה"

פסקה 36, עמוד 12 לפסק הדין.

מי זכאי ומה עושים

• חייבים עם תיק הוצאה לפועל פתוח מקבוצות דמרי ושטרית: היתרה בתיק אמורה לרדת ליתרה בספרי הבנק, והבנק אמור לשלוח הודעה על ההתאמה.
• חייבים שתיקם נסגר ששילמו יותר ממלוא החוב לפי ספרי הבנק: הבנק אמור לבדוק את התיק, ולשלוח הודעה על זכאות לתשלום עם הסכום ודרך קבלתו.
• לקוח שלא יצר קשר: אחרי אימות כתובת במרשם האוכלוסין ופנייה נוספת, פרטיו יועברו לבאי כוח הקבוצה לצורך איתור.

לפי פסק הדין, חבר קבוצה שנתקל בבעיה בביצוע ההסדר רשאי לפנות לבאי הכוח המייצגים. הם יטפלו בתלונתו מול הבנק בלי שיידרש לשלם שכר טרחה. הבנק חויב לפרסם הודעה בשני עיתונים יומיים ובאתר שלו לכל אורך הביצוע.

משמעות ללקוחות מזרחי טפחות

ההסדר אינו הודאה. הבנק כפר בטענות, וההשבה נעשתה בלי בירור שלהן. עם זאת, הוא מראה שיתרת חוב בתיק הוצאה לפועל עלולה להיות שונה מהיתרה בספרי הבנק, ושאפשר לבקש השוואה ביניהן.

חייב בתיק הוצאה לפועל של הבנק יכול לבקש את פירוט החוב בספרי הבנק ולהשוות אותו ליתרה בתיק. הסבר על כך מופיע בעמוד כמה אתה באמת חייב למזרחי טפחות ובעמוד הליכי גבייה במזרחי טפחות.

מקורות

• פסק דין, ת"צ 35618-05-11 דמרי ות"צ 34452-12-12 שטרית נגד בנק מזרחי טפחות, 25 במרץ 2021 (PDF)

שאלות נפוצות על פסקי דין נגד בנק מזרחי טפחות

מקורות

1. https://4bbb07d3-3da6-43db-a2d7-43ac2f6edffd.usrfiles.com/ugd/4bbb07_f59d31b1aadc4b3ea46332deb4c543b8.pdf

ציטוט ההחלטה

ת"צ 35618-05-11 (דמרי נ' בנק מזרחי טפחות); ת"צ 34452-12-12 (שטרית נ' בנק מזרחי טפחות), בית המשפט המחוזי מרכז-לוד, 25.03.2021. מקור: נט המשפט, תיק ת"צ 35618-05-11 (דמרי נ' בנק מזרחי טפחות); ת"צ 34452-12-12 (שטרית נ' בנק מזרחי טפחות).